行长驾到 第115章 合规文化建设

陆祎的讲话稿报武勇后，得到武行长的高度认可，武勇亲自部署，安排办公室把陆祎的讲话稿原文转发至辖内各支行，要求开展合规经营大讨论。

武行长亲自撰发文章作为合规文化建设大讨论的第一枪。

端正经营思想，牢固树立科学发展理念，遏制重经营、轻管理的思想滋生。要把一个行搞好，要两手抓，两手都要硬，主要领导要一肩挑双职。一个支行要想持续发展、长期成功，内控优先的思路，必须长期坚持；稳健经营的理念，必须始终如一；依法合规经营的思想必须成为全行共识。因此必须在全行牢固树立科学发展理念。让案防意识、敌情观念深入人心、深入到每个员工的血液中，并把它固化成为一种文化。

内强素质，加强学习培训，提高员工法纪观念。一般一个支行发生案件，从员工层面总结经验教训，不外乎三个方面：一是涉案员工法纪观念淡薄，以身试法。二是关联员工敌情观念不强，自我保护意识不强，无意中开了绿灯，做了帮凶。三是其它员工识别能力不强，该发现没有发现。这里面都涉及到的一个核心问题，就是员工的学习教育培训问题。

学习教育培训问题是一个大问题，有些员工违规操作，源于无知，因无知而无畏。所以必须花大力气去抓好员工的教育学习培训。在这方面要出台一些制度。一是每周一晚的学习制度。从二级分行到每个经营网点都必须坚持，并且必须做好记录，定期检查。二是高管人员和业务主管的定期讲课制度。员工不懂业务首先是主管的责任，不能讲课的人不能当主管。三是二级分行要建立自己的讲师团，巡回为支行作培训。四是各业务条线要抓好自己本条线的员工培训，不要让员工因不懂而丢掉饭碗。

抓好流程制约，提高制度威慑力。违规违纪的主要问题还是出在制度执行环节。从密码管理、备用钥匙管理、开卡、会计记账、事后监督、再到信贷档案管理都存在制度执行不到位的问题。

案防工作的重中之重还是制度执行。为此，一是加强流程的研究。市行各部门要对每项业务、每个产品的流程进行再疏理。完善现行信贷流程制约，提升信贷经营层次；建立集中放款制度，放款岗未配到位的要抓紧配到位；坚持双人调查、双人面签制度；坚持放款岗的贷前电话确认制度；加强信贷档案的管理，贷款发放后一个月内档案必须移交给档案管理人员。二是对每个流程、每项制度执行抓到位，并时常进行压力测试。对制度执行采取高压政策，加大对不执行制度人员的处罚力度。三是加强部门、专业条线之间的衔接，把跨条线的流程和制度培训到位、执行到位。

改进检查方法，提高监管有效性。为什么有的违规违纪分子在两年多时间里能躲过这么多次监管检查，问题出在一是自查的多，交叉检查的少；二是监管检查的面太窄，缺乏震慑作用。以后监管检查要实现五个转向：一是在监管方向上，从查能力风险为主，转向以查能力风险和道德风险并重；并把道德风险的监管放在更加突出的位置，对有道德风险的员工采取持续的高压政策，使之没有可乘之机。二是在监管目标上，从防范操作风险为主，转向防范操作风险和防范案件并举；并把主要精力用在防范案件上。为此要创新监管方法。要从原来的大海捞针式转向带线索检查，以收事半功倍之效。三是在监管层次上，从各部门自律监管，转向各部门自律监管和联合监管并举；并增加联合监管的频次、壮大监管的声势。四是在监管的方法上，从由检查人员自定方案，转向各业务条线定方案与监管检查人员能动性相结合；即今后要先出台方案再检查，方案由部门负责人亲自审定，方案必须提升网点覆盖面和业务检查面，对方案抽取的样本，检查人员必须如期完成检查。五是在监管的激励上，从负向激励为主，转向正向激励和负向激励并举。对发现案件线索或道德风险的要给予正面激励；对监管不力，该发现没发现的，必须负向激励。

做好行为分析，加强员工队伍管理。员工行为分析的难点在于如何分析到位，如何及早发现员工的异常行为。现阶段员工管理较之过去发生了很大的变化，一是员工住的很分散，二是相互之间很少来往，三是在单位不住勤，都成了“走读生”；因此很难掌握到员工真实的信息。要做好员工管理需建立几个制度和规定：一是员工重大事项报告制度；如购房、购车，婚姻状况。二是不定期家访制度；网点负责人每年必须对每个员工家访一次。三是拓宽信息采集渠道，增加员工信息来源。四是开展丰富多彩的文体活动，增加员工之间的交流了解机会。

加强效能建设，提升干部履职能力。“到位不到位，相差一百倍”。案防的关键还是工作要到位。几次对违规违纪员工的处罚之后，个别同志错误地认为多干多错，多干不如少干；对自己职责不清，认识模糊，履职能力不强。因此要持续加强市、县两级行机关的效能建设、作风建设，厘清部门职责边界，落实岗位责任制，加强员工教育和培训，不断提升干部履职能力。要努力培养“五事”干部，即想干事、会干事、干成事、能共事、不出事；提升干部的五种能力，即源动力、决策力、执行力、凝聚力和免疫力。通过打造一支高绩效的团队来有效防控各类案件