行长驾到 第160章 反洗钱

根据人民银行和市行财会部要求，百府市支行迅速组织相关人员进行了反洗钱专项自查工作，主要包括：银行卡客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额可疑交易监测报告等业务。检查中发现存在不规范的情况，支行针对所出现的不规范情况一一进行认真分析，并采取积极的整改措施。

最大的问题是反洗钱工作意识欠缺。

支行部分工作人员没有参加过反洗钱业务培训，对反洗钱的相关知识和法规要求认知不足，难以充分履职；对客户异常开户行为、可疑交易行为缺乏职业敏感性，不能主动与实际工作紧密联系起来，与人民银行要求的“了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人”明显不符。

分析原因，支行各级领导对反洗钱工作都非常重视，从年初就制定了培训和考核机制，并邀请市行反洗钱负责人员对支行反洗钱工作进行现场监督检查。但市行负责人员在检查后没有对前台人员日常如何操作、后台报告员如何处理数据进行明确指导。

市行二季度培训一次，是在柜员上岗期间进行的，柜员无法参加。市行反洗钱负责人员也没有对柜员进行谈话或考试方式了解调查，从未进行过相关业务指导。为能做好反洗钱工作，支行报请市行反洗钱负责人员在合适的时间对柜员进行系统的培训，包括前台柜员日常如何操作、新版反洗钱系统各项功能及如何处理数据等反洗钱相关知识。

客户尽职调查工作存在漏洞。支行在检查中发现，客户经理在办理业务时对客户尽职调查工作重要性认识不够，客户尽职调查表填写流于形式。普遍存在客户经理没有调查客户控股股东及实际控制人的具体情况，没有按照总行要求将客户情况填入尽职调查表中，会计柜面人员也没有对该项内容进行严格要求并将其作为开户的必要条件，没有对控股股东及实际控制人进行联网核查。客户经理没有深入学习总行反洗钱规定，客户风险等级划分存在错误，导致会计人员系统录入情况与客户经理尽职调查表填写内容存在差异。客户身份基本信息的登记、录入不完整、不规范，未在系统中录入客户 “职业”、“联系方式”“地址”“证件有效期”等客户信息的情况存在一定比例。

系统升级，柜员开户时“职业”、“联系方式”“地址”“证件有效期”为系统新开客户号时必输项，如不输入无法为客户开立账户，支行从今年年初以来严格按照总行开户系统升级后要求录入客户“职业”、“联系方式”“地址”“证件有效期”等信息，事后监督部门也对此信息进行监督检查。

高风险客户管理存在漏洞。高风险客户缺少半年定期核查，支行现共存17户高风险客户，其中15户没有进行定期核查，也没有留存定期核查记录。根据大谷银行反洗钱规定，对于在一定时间内频繁办理一次性业务的客户；频繁发生大量现金交易且与身份、财务状况、经营业务明显不符的客户等需要严格核实并留存核查记录，而支行没有留存相关记录，反应出员工对客户异常开户行为、可疑交易行为缺乏职业敏感性。

支行要求，营业人员每日对可疑交易进行标记，对开户异常和代理多人开户的情况及时上报，对于在一定时间内频繁办理一次性业务的客户；频繁发生大量现金交易且与身份、财务状况、经营业务明显不符的客户均上报反洗钱系统。对于被公检法刑事调查的客户填写《客户风险分析记录表》后维护为高风险客户。

过期身份证件处理。根据大谷银行反洗钱规定，对于办理业务后客户身份证件过期的情形，营业机构需要及时提示客户到营业机构更新身份证件，若客户在证件过期后办理业务，则营业机构必须要求客户更改证件。据反洗钱系统统计，支行对公客户中涉及30余份过期证件，对私客户中涉及2000余份过期证件，支行未对证件过期客户履行通知义务，对于证件过期客户也未要求其更新证件后再办理业务。

原因分析，对于证件过期情况支行反洗钱报告员无权限查询，市行反洗钱人员也未告知过期情况。近2000户过期证件绝大部分为无有效期，原因为客户在其他营业机构开户时未输入证件有效期，之后到支行开卡，开卡时不显示该客户证件信息，柜员按正常程序办理开户业务。反洗钱系统自动将这些证件到期客户默认为支行证件过期客户。这种情况市行反洗钱部门并未对支行日常开户进行明确系统的指导。

支行要求，窗口员工在为客户开卡时，如遇到存在客户号的老客户均查询其证件信息，维护证件有效期。对于这种情况，市行个人业务部要求20个工作日内打电话给客户，经与市行个人业务部沟通，认为打电话方式欠妥，且不能完全覆盖现有过期客户。

对于银行卡客户身份识别，支行所有开立银行卡客户均进行身份证联网核查，对于联网核查系统中不存在身份证号码和照片的情况等，要求客户进一步提供其他辅助证件。在办理批量开发卡业务时，均核实企业的真实性，对于不在支行开户的企业均有客户经理进行尽职调查，保证了批量发卡业务的真实性。对于未提供身份证复印件的批量开卡业务，支行均采取双人上门核实本人、查看签证原件并复印签证原件后，由卡主本人来